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Qué tarjetas de crédito dan más cashback en México y cómo aprovecharlo
No existe una ganadora universal. Te damos el método para comparar topes, categorías, comisiones y CAT, y calcular cuánto te regresa a ti.
La tarjeta con más cashback para ti es la que te regresa más dinero neto según tus compras reales, después de restar anualidad y comisiones. En México hay tarjetas con cashback general, como HSBC 2Now, que ofrece un porcentaje en todas las compras elegibles, y otras con porcentajes más altos en categorías o apps específicas, como RappiCard, DiDi Card, Santander LikeU o Costco Banamex. El cashback solo conviene si pagas el total de tu tarjeta cada mes.
Aquí te explicamos cómo funciona, cómo comparar tarjetas con un método claro y cómo calcular cuánto te regresaría cada una según tu gasto.
Qué es el cashback y en qué se diferencia de un descuento
El cashback es la devolución de un porcentaje de lo que pagaste, que recibes después de la compra como saldo a favor, depósito o crédito en tu tarjeta. Un descuento reduce el precio en el momento de pagar. La diferencia importa: con cashback pagas el precio completo y recuperas una parte más tarde, a veces con tope mensual o con condiciones para poder usarlo.
Los puntos y monederos electrónicos también son recompensas, pero suelen tener vigencia, restricciones de canje o un valor por punto menor al que parece. El cashback en dinero es más fácil de comparar.
Tipos de tarjetas con cashback
| Tipo | Cómo funciona | Ejemplos en México | Para quién |
|---|---|---|---|
| General | Un mismo porcentaje en casi todas las compras | HSBC 2Now (2% en compras elegibles, según el emisor) | Quien gasta en muchas categorías distintas |
| Por app o ecosistema | Porcentaje mayor dentro de una app y menor fuera | RappiCard, DiDi Card | Usuarios frecuentes de esa app |
| Por categorías | Porcentajes distintos en gasolina, farmacias, restaurantes u otras | Santander LikeU, Plata | Quien concentra su gasto en pocas categorías |
| De tienda | Reembolso utilizable en una cadena específica | Costco Banamex | Socios que compran seguido en esa tienda |
Cinco criterios para comparar
- Porcentaje real en tus categorías: lo que importa es el porcentaje en lo que tú compras, no el máximo anunciado.
- Tope mensual: muchas tarjetas limitan cuánto cashback puedes recibir al mes.
- Costo de la tarjeta: anualidad, comisión mensual o requisito de gasto mínimo para no pagarla.
- CAT y tasa de interés: si un mes no pagas el total, los intereses pueden borrar todo el cashback del año.
- Exclusiones: compras a meses, pagos de servicios, retiros o compras en ciertas tiendas pueden no generar cashback.
Cómo calcular cuánto te regresa al año
Usa esta fórmula: cashback anual neto = (gasto mensual elegible × porcentaje de cashback × 12) − costo anual de la tarjeta. Si hay tope mensual, usa el menor entre lo calculado y el tope.
Ejemplo ilustrativo
Supongamos un gasto mensual de $8,000 en compras elegibles. Los porcentajes de esta tabla son hipotéticos para mostrar el cálculo; no representan una tarjeta específica.
| Escenario | Cálculo | Cashback anual | Costo anual | Neto |
|---|---|---|---|---|
| 2% general, sin costo | $8,000 × 2% × 12 | $1,920 | $0 | $1,920 |
| 5% en una app donde gastas $1,500 + 1% en el resto | ($1,500 × 5% + $6,500 × 1%) × 12 | $1,680 | $0 | $1,680 |
| 3% general con comisión de $600 al año | $8,000 × 3% × 12 | $2,880 | $600 | $2,280 |
| 2% general, pero un mes pagas intereses de $900 | $1,920 − $900 | $1,920 | $900 | $1,020 |
El último renglón muestra lo más importante: un solo mes sin pagar el total puede costarte casi la mitad del cashback del año. Las tarjetas de crédito en México suelen tener tasas de interés y CAT altos, por lo que el cashback solo tiene sentido para quien paga el total cada mes.
Cómo aprovechar el cashback sin gastar de más
- Usa la tarjeta para gastos que ya ibas a hacer: súper, gasolina, servicios elegibles.
- Domicilia pagos recurrentes si generan cashback, y paga el total al corte.
- Revisa cada mes que el cashback se haya aplicado.
- No compres más para «ganar» más cashback: un 2% de devolución nunca compensa un gasto innecesario.
- Si tienes dos tarjetas, usa cada una en la categoría donde da más.
Dónde comparar con información oficial
La CONDUSEF publica información comparativa de productos financieros y el Buró de Entidades Financieras, donde puedes revisar comisiones, quejas y desempeño de cada institución. Banco de México publica reportes sobre tarjetas de crédito con indicadores como el CAT. Úsalos para confirmar lo que ves en la publicidad.
¿Cuál elegir?
- Si gastas en muchas categorías y pagas el total: busca un cashback general sin costo o con comisión fácil de exentar.
- Si usas mucho una app de delivery o movilidad: una tarjeta de ese ecosistema puede darte más.
- Si compras mucho en una tienda de membresía: evalúa su tarjeta, pero considera que el reembolso solo se usa ahí.
- Si a veces no pagas el total: prioriza la tasa de interés más baja sobre el cashback.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la tarjeta con más cashback en México?
No hay una ganadora universal. Depende de en qué gastas, del tope mensual y del costo de la tarjeta. Calcula el cashback neto con tu gasto real y compara al menos dos o tres opciones.
¿El cashback es dinero real?
Depende del emisor. Algunas tarjetas lo depositan como saldo a favor o abono a tu tarjeta; otras lo dan como monedero para usar en una tienda o app específica. Revisa cómo y cuándo puedes usarlo.
¿El cashback paga impuestos?
El cashback suele considerarse una bonificación sobre tus compras. Si tienes dudas sobre tu situación fiscal particular, consulta con un contador o la información del SAT.
¿Las compras a meses sin intereses generan cashback?
En varias tarjetas no. Muchas excluyen las compras a meses, los retiros y algunos pagos de servicios. Revisa las exclusiones del emisor.
¿Conviene una tarjeta con cashback si no pago el total?
Generalmente no. Los intereses de una tarjeta de crédito suelen ser mucho mayores que el cashback. Si no pagas el total, prioriza una tarjeta con menor tasa de interés.