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Cómo empezar a invertir con $100, $500 o $1,000 pesos en México
Ahorro e inversión no son lo mismo. Qué revisar antes de empezar, cómo funcionan los CETES desde $100 y cuánto podrías ganar con tasas reales de octubre de 2026.
En México puedes empezar a invertir desde $100 pesos con CETES a través de Cetesdirecto, la plataforma oficial del gobierno federal para comprar valores gubernamentales. También existen fondos de inversión y otras alternativas reguladas con montos bajos. Antes de invertir, conviene tener un pequeño fondo de emergencia, entender que toda inversión tiene algún riesgo y elegir un plazo de acuerdo con cuándo necesitarás el dinero.
Esta guía explica la diferencia entre ahorrar e invertir, los conceptos básicos que debes entender y qué puedes esperar con $100, $500 o $1,000 pesos.
Ahorrar e invertir no es lo mismo
Ahorrar es apartar dinero para tenerlo disponible. Invertir es poner ese dinero en un instrumento que puede generar rendimiento a cambio de aceptar algún nivel de riesgo y, a veces, de no poder retirarlo de inmediato. El ahorro protege tu presente; la inversión busca que tu dinero crezca o, al menos, no pierda valor frente a la inflación.
Cuatro conceptos antes de empezar
- Riesgo: la posibilidad de que el resultado sea distinto al esperado, incluso de perder parte de lo invertido.
- Liquidez: qué tan rápido puedes convertir tu inversión en efectivo sin perder valor.
- Plazo u horizonte: cuánto tiempo dejarás el dinero invertido.
- Diversificación: repartir tu dinero en distintos instrumentos para no depender de uno solo.
Antes de invertir: tres preguntas
- ¿Tengo un fondo de emergencia, aunque sea pequeño? Si no, empieza por ahí.
- ¿Tengo deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito? Pagarlas suele dar un «rendimiento» mayor que cualquier inversión conservadora.
- ¿Cuándo voy a necesitar este dinero? Esto define el plazo.
Qué son los CETES
Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son títulos de deuda que emite el gobierno federal. Los compras a un precio menor que su valor nominal y, al vencimiento, recibes el valor completo; la diferencia es tu rendimiento. Se subastan cada semana y se consideran de los instrumentos de menor riesgo en pesos. A través de Cetesdirecto puedes invertir desde $100.
| Plazo | Tasa anual (subasta reciente) | Fecha de colocación |
|---|---|---|
| 28 días | 6.23% | 22 oct 2026 |
| 91 días | 6.75% | 22 oct 2026 |
| 182 días | 6.73% | 22 oct 2026 |
| 364 días | 7.11% | 15 oct 2026 |
Como referencia, la tasa objetivo de Banco de México se ubicaba en 6.50% en esa fecha. Las tasas de CETES son anuales y brutas: a 28 días no ganas 6.23%, sino la parte proporcional a 28 días, antes de la retención de impuestos.
Cuánto podrías ganar con $100, $500 y $1,000
Cálculo aproximado a un año con la tasa de 364 días (7.11%), antes de impuestos. La retención provisional de ISR para 2026 es de 0.90% anual sobre el capital invertido.
| Inversión | Rendimiento bruto aproximado a 1 año | Retención ISR aproximada | Neto aproximado |
|---|---|---|---|
| $100 | $7.11 | $0.90 | $6.21 |
| $500 | $35.55 | $4.50 | $31.05 |
| $1,000 | $71.10 | $9.00 | $62.10 |
Los montos son pequeños, y está bien: el objetivo al empezar con poco es aprender cómo funciona, crear el hábito y, con el tiempo, aumentar lo que inviertes. Si la inflación anual es mayor que tu rendimiento neto, tu dinero pierde poder de compra aunque el saldo suba.
Otras alternativas reguladas
| Instrumento | Riesgo | Liquidez | A considerar |
|---|---|---|---|
| CETES y Bonddia en Cetesdirecto | Bajo | Alta en Bonddia; al vencimiento en CETES | Rendimiento moderado |
| Cuentas y pagarés bancarios | Bajo | Variable según plazo | Protegidos por el IPAB hasta un límite |
| Fondos de inversión de deuda | Bajo a medio | Diaria o semanal en muchos casos | Comisiones; rendimiento no garantizado |
| Fondos de renta variable | Medio a alto | Variable | Pueden bajar de valor; horizonte largo |
| SOFIPOs autorizadas | Medio | Según producto | Verifica autorización en CNBV y su nivel de protección |
Cómo empezar en Cetesdirecto
- Entra al sitio oficial cetesdirecto.com o descarga su app oficial.
- Regístrate con tu CURP, RFC, identificación y una cuenta bancaria a tu nombre.
- Deposita desde $100 desde tu banco.
- Elige instrumento y plazo, o programa un ahorro recurrente.
- Decide si quieres reinvertir automáticamente al vencimiento.
Señales de alerta
- Te prometen rendimientos garantizados muy por encima del mercado.
- Te piden depositar en cuentas personales o en criptomonedas a desconocidos.
- La empresa no aparece en los registros de la CNBV o la CONDUSEF.
- Te presionan para decidir rápido.
Preguntas frecuentes
¿Puedo invertir con 100 pesos en México?
Sí. En Cetesdirecto puedes invertir desde $100 en CETES y otros valores gubernamentales.
¿Cuánto gano si invierto $1,000 en CETES?
Con una tasa anual de 7.11% a un año, el rendimiento bruto aproximado sería de $71.10, menos una retención provisional de alrededor de $9. Las tasas cambian cada semana.
¿Los CETES tienen riesgo?
Se consideran de bajo riesgo porque los emite el gobierno federal, pero ninguna inversión está libre de riesgo. Si necesitas el dinero antes del vencimiento, revisa las condiciones de venta anticipada.
¿Conviene invertir si tengo deudas?
Si tienes deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito, suele convenir pagarlas primero, porque el interés que pagas es mucho mayor que el rendimiento de una inversión conservadora.
¿Qué es mejor, ahorrar o invertir?
Son complementarios. Primero ahorra un fondo de emergencia de fácil acceso; después invierte el dinero que no necesitarás en el corto plazo.
¿Cómo verifico si una institución es legal?
Consulta el padrón de entidades supervisadas de la CNBV y el Buró de Entidades Financieras de la CONDUSEF.